公积金政策

说说公积金的那些事儿,总有你不知道的“小秘密”

发布时间:2019/5/24  阅读次数:488次

有好多用户经常在评论诉苦每个月薪酬都不够花,还要交那么多的“五险一金”,个个都怒火中烧,表示宁可少交或不交,更乐意到手的薪酬更高些。

应该很多同伴们身边都听到过类似的诉苦,尽管咱们都知道公积金这笔钱,可是大家对它了解多少呢?它都有哪些用途呢?今日咱们就来说说公积金的那些事儿。


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公积金是老生常谈的话题,它与每个人的日常生活休戚相关,很多小同伴对公积金了解有限,都知道买房子的时候能够用到它,但除此之外,知之甚少。

首先给小同伴们科普一下,什么是公积金?

通常是指住宅公积金(有时也指公司公积金),是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职员工缴存的长时刻住宅储金。

简略来说,所谓的住宅公积金便是单位企业给在职员工缴存的长时刻住宅储备金。实践上是国家给员工的一项福利。

为什么这么说呢,因为不论公司从你的薪酬里代扣了多少公积金,公司还需求给你再多存一笔同样金额的钱。这就相当于变相添加了你的薪酬,公积金扣除的越多,添加的收入部分也就越多。

并且公积金是不需求交纳个人所得税的,相当于合理避税,另外公积金账户里的钱完全归你自己,这和养老金账户不一样,养老金帐户分成了个人账户和统筹账户。单位缴的养老金是进统筹账户的,不归个人。

可是公积金是完全归属个人的账户,不论你今后在哪里上班,不论仍是不是持续缴存,只需进了公积金账户的钱就只有自己拿出来。

所以说每月薪酬的账单里,扣除的公积金越高,收入也变相增多。看得见的钱是钱,看不见的钱也是钱,小同伴们就不要再诉苦了。

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在了解公积金是什么之后,咱们持续说说公积金是如何缴存的。尽管说公积金交越多越好,可是交纳的金额是有限制的。

一方面是缴存份额的限制,不同城市的缴存份额各不相同,比如北京的缴存份额是12%,上海是7%,深圳则是浮动的5%20%

另一方面则是缴存基数的限制,公积金缴存基数最高不超越当地上一年度在岗员工平均薪酬的三倍,比方说,某地上一年度一切在岗员工的平均薪酬为3000元(由当地统计部分发布),即使你月收入2万,可是当地上一年度的平均薪酬是3000元,那么你的薪酬最多按9000元的基数交纳。

需求留意的是终究的缴存金额并不以你的薪酬为准,而是以缴存基数为准。

因为公积金缴存关于企业来说是一笔额外支出,不少企业为了降低压力,尽管给员工的薪酬很高,但公积金缴存基数确是按照薪酬的必定百分比交纳。

所以,小同伴们在检查薪酬单时,假如发现公积金缴存金额没有你幻想的高,能够问一问人事部分自己的缴存基数是多少。

同时公积金缴存基数,每年一调整,假如你发现自己的薪酬上涨了,可是公积金缴存额却没有添加,那么有可能是还没有到下一个公积金缴存基数上报的时刻。

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说了这么多,接下来说说今日的重头戏,公积金怎么用?

一提到这个问题,很多人榜首反应便是买房。没错,最常见的是购房提取公积金作首付,公积金交存必定时刻后,一般是12个月,值得留意的是购买方针性住宅,只需求缴足6个月的时刻就能够提取。

你在买房后就能够拿着购房合同去公积金管理中心处理提取手续了,尽管理论上公积金能够提取买房。但在实践操作中,因为提取公积金有必要要用到购房合同,而购房合同又得先付出购房款才能签订。

所以公积金不能直接用作购房首付,得先垫支再提取。请求公积金借款,单个人最高借款额度为50万元,员工及其配偶均契合借款请求条件的,最高借款限额为100万。

具体可贷额度一般根据员工住宅公积金缴存情况和住宅公积金借款可贷额度标准、所购住宅的情况和价格、个人还款才能和信用情况等因素综合确定。

与商业借款相比,公积金借款利率要低的多,现在五年期以上的商业借款利率是4.9%,而公积金借款利率,只需3.25%,所以说,公积金借款变商贷,要多交十几万的利息,着实可怕。

这映衬了网上流传的顺口溜“全款买房的往里走,按揭的不要堵门口,公积金借款的请把共享单车挪一挪。”这也是开发商为何更乐意购房者付全款或使用商业借款,以尽快回笼资金。

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看到这里小同伴可能要诉苦了,那存了这么多年公积金不给用,怎么破~

不怕,近期,住宅城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部四部分联合印发《关于维护住宅公积金缴存员工购房借款权益的通知》,要求开发商不得阻挠、回绝购房使用住宅公积金借款。有了这必定心丸,小同伴们就能够定心了。

假如暂时不买房了,还能用来干呢?持续为你支招。

一是公积金可用以租房。关于现阶段租房子的朋友来说,特别是北上深的每个月房租是一笔不小的花费。与其花薪酬去交房租,不如用公积金来付出,这个是非常方便的,自己去处理就能够了,不过中心需求房东配合一下,需求租房合同。接连3个月缴存公积金,能够提取一次公积金,能够用来租商品房;假如是租公租房,则需求接连缴满一年,且一年提取一次。

二是看病也能提取公积金。假如有患重大疾病或许重大手术住院治疗的也能够提取公积金。并且不必的自己身上也能够,用在家人的身上对偶或许未成年子女这些都能够。值得留意的是请求日期应该在出院之日起一年内提取,金额合计不超越住院费用个人担负部分。

除了以上用途,公积金还有一个少有人知的隐秘,你知道吗?

公积金的余额能够继承。公积金是能够作为遗产来分配的,假如人去世了,他的继承人或受遗赠人能够提取公积金帐户的余额。

假如恰好缴存也没有继承人,因为没有受益证人。那么公积金的余额就会被纳入当地住宅公积金组合中作为增值收益。

总之,不论买不买房住宅公积金都是只归于咱们自己的。不论买房租房看病,甚至今后子女的生活都休戚相关,所以必定要引起重视。

最终,提示小同伴们,公积金提取各地的方针,可能有些不同,在实践提取操作中,仍是要提前咨询有关部分。比如你能够查询公积金当地的官网,或许拨打全国住宅公积金热线去咨询。


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